Банк России выпустил очередные Методические рекомендации для кредитных организаций, которые будут интересны и их клиентам — юридическим лицам.
Какие документы и в каких случаях банки могут запросить у своих клиентов на основании этого документа? Обязаны ли хозяйствующие субъекты представлять банкам истребуемые документы? Может ли банк приостановить использование клиентом технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг) и расторгнуть договор на банковское обслуживание?
Продолжается борьба контрольно-надзорных органов как с обналичиванием денежных средств, так и с легализацией доходов, полученных незаконным путем. Банк России рекомендует кредитным организациям обращать особое внимание на клиентов — юридических лиц, по банковским счетам которых продолжительное время не проводятся операции, если спустя какое-то время эти клиенты начинают активно использовать ранее «замороженные» счета.
Банк России как привел признаки сомнительных операций, так и назвал особенности клиентов, требующих повышенного внимания банков.
В случае выявления сомнительной операции после предварительного предупреждения банк вправе отказать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету по системе «Клиент-банк». В этой ситуации банк примет платежное поручение на бумажном носителе.
После блокирования дистанционного управления счетом клиент банка для возобновления нормальной работы с банком обязан выполнить ряд установленных требований. В число данных требований входят объяснение и представление документов, которые запросит банк, о хозяйственной деятельности клиента и выполнении налоговых обязательств.
В случае непредставления требуемых документов или отрицательного заключения на основе их анализа банк вправе прекратить расходные операции по расчетному счету клиента. Если в календарном году будет два таких отказа, то банк вправе расторгнуть договор на банковское обслуживание.
Подробнее см. КонсультантПлюс, раздел Финансовые и кадровые консультации, статья «Банковский контроль за клиентами», Петрова Н.А.
