Теперь банки обязаны еще строже следить за переводами: 28 сентября ЦБ РФ опубликовал новые признаки сомнительных операций. Заблокированным может оказаться не только перевод, но также система «клиент-банк» и корпоративные карты. Согласуйте с вашим банком порядок взаимодействия в подобных ситуациях.
Какие операции под подозрением
Под подозрением могут оказаться операции по счету, которые потенциально совершаются без вашего ведома. Признаки операций разместил на своем сайте Центробанк:
- получатель средств или устройство для проведения платежа внесены в базу данных ЦБ РФ, где фиксируются попытки хищений;
- операция необычная. Об этом свидетельствуют, например, время, сумма, периодичность, место осуществления перевода.
Как выявлять такие операции, каждый банк решает сам.
Как поступит банк с подозрительной операцией
Единый для всех банков алгоритм установили в Законе о национальной платежной системе.
Банк приостановит исполнение платежки, а также заблокирует »клиент-банк» и корпоративную карту, если перевод был через них.
Затем банк свяжется с вами, чтобы:
- предоставить информацию о подозрительной операции;
- уточнить, согласны ли вы на эту операцию;
- порекомендовать, как снизить риски мошеннических операций по вашему счету.
Если вы согласитесь с операцией, банк продолжит ее исполнять, разблокирует «клиент-банк» или карту. Так же он поступит, если вы промолчите и пройдет два рабочих дня со дня приостановки перевода.
Как компании или предпринимателю обезопасить себя
Блокировка перевода и отключение системы клиент-банк чреваты проблемами с контрагентами. Например, может пройти срок оплаты.
Возможна и другая ситуация: операция действительно окажется мошеннической, но из-за вашего молчания банк спустя два рабочих дня будет вынужден провести ее.
Рекомендуем обратиться в обслуживающий вас банк и уточнить:
- как по новым правилам вы будете получать уведомления;
- кто из ваших сотрудников и как будет давать согласие на совершение операций.
Эти моменты должны быть зафиксированы в договоре с банком.
Более подробную информацию по этому вопросу вы можете получить в КонсультантПлюс, раздел «Законодательство», Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ
