Договор беспроцентного займа это соглашение, согласно которому одна сторона передает другой стороне деньги, вещи, определяемые общими характеристиками, или ценные бумаги. Заемщик обязан вернуть ту же сумму денежных средств, равное количество тех же вещей аналогичного рода и качества или такие же ценные бумаги. Договор признается беспроцентным, если в нем не установлено иное, в ситуациях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ.
Чтобы заключить договор беспроцентного займа, стороны должны это прямо указать. Пример формулировки: «Проценты за пользование займом по настоящему договору не взимаются. Заем является беспроцентным».
Договор должен включать следующие пункты:
- Подробное описание имущества, которое выступает объектом соглашения;
- Обязательное письменное подтверждение факта передачи имущества (обычно денег) заемщику. Договор вступает в силу с момента реальной передачи средств;
- Указание точной суммы заёма (размер, единица измерения, количество). Без этой информации договор будет считаться недействительным;
- Если предметом соглашения служит валюта, нужно прописать, что сумма предоставляется заемщику и возвращается заимодавцу в рублях в размере, эквивалентном конкретной сумме в валюте или у.е.;
- Долг должен быть возвращен в установленный договором срок, который также следует обозначить; Важно предусмотреть ответственность за просрочку сроков возврата.
В КонсультантПлюс можно создать или провести экспертизу договора займа с учетом всех требований сложившейся практики, используя сервис Конструктор договоров. В шаблоне договора будут по умолчанию выбраны следующие условия:
- В разделе анкеты "Передача займа. Срок займа" в вопросе "Определяется ли в договоре срок возврата суммы займа?" выбран вариант "Да", поскольку в большинстве случаев заём предоставляется на определенный срок.
- В разделе анкеты "Проценты на сумму займа и порядок ее возврата" в вопросе "Уплачиваются ли проценты на сумму займа?" выбран вариант "Нет", поскольку заем является беспроцентным.
Остальные условия договора будут автоматически изменены с учетом вариантов, выбранных в анкете. В тексте договора появятся соответствующие формулировки. Все условия договора вы сможете изменить с учетом своих потребностей.
Вы сможете внести в шаблон договора сведения о сумме и сроке возврата заемных средств и иные сведения.
В КонсультантПлюс также можно скачать бланки или образцы заполнения документа:
- Форма: Договор беспроцентного займа между физическими лицами
- Форма: Договор беспроцентного займа работнику (образец заполнения)
При составлении договора беспроцентного займа учитывайте особенности
Беспроцентный заем это не подарок. Дарение предполагает, что вещь передается безвозмездно, а при займе деньги возвращаются обратно. Даже если заем не предусматривает процентов, это не означает, что вы освобождаетесь от обязательства, а лишь изменяет стандартное правило. Поэтому передача денег по такому займу не считается дарением, ведь одалживаемое нужно вернуть заимодавцу. 2. Договор между физлицами на сумму свыше 10 000 рублей оформляется письменно. Обязательно указывается размер займа, а другие важные условия стоит прописать, чтобы четко определить права и обязанности обеих сторон.
Письменная форма договора обязательна, если сумма составляет 10 тыс. рублей или больше. 4. Если заем на сумму 600 тыс. рублей или больше выдается без процентов, то такая сделка контролируется Росфинмониторингом на предмет возможного отмывания денег или финансирования терроризма. Для проведения операции стороны обязаны предоставить необходимые данные и документы. Нарушение этой нормы приведет к отказу в переводе денежных средств.
Срок возврата займа может быть указан как "по требованию заимодавца". Тогда заемщик должен вернуть деньги в течение 30 дней после получения требования. То же самое действует, если конкретный срок возврата в договоре не прописан.
Ограничения для ИП, планирующих выдавать займы, также включают различные нюансы, которые важно учесть при оформлении сделки:
- Краткосрочные займы под залог личных вещей. Граждане могут брать такие займы, оставляя в залог вещи для личного пользования, однако эта деятельность возможна только в рамках предпринимательства. Заниматься ею имеют право исключительно специализированные компании — ломбарды, которые действуют как юридические лица.
- Займы для потребителей в профессиональном формате. Хотя Закон о потребительском кредите позволяет индивидуальным предпринимателям заниматься выдачей потребительских займов, на практике это невозможно. Такая деятельность разрешена только для кредитных организаций либо финансовых компаний, действующих в рамках определённых федеральных законов. На сегодняшний день законодательство не даёт ИП права выдавать потребительские займы профессионально.
- Синдицированные займы. Индивидуальные предприниматели не могут стать участниками синдикатов кредиторов, поскольку перечень участников строго ограничен.
Пример
Рассмотрим пример судебного спора между физлицами, когда суд подтвердил заключение договора беспроцентного займа перепиской в мессенджере WhatsApp и платежными документами о перечислении денег.
Гражданин Широков обратился в суд с иском о взыскании денежного займа в размере 200 тыс. рублей у гражданина Борового. Суд первой инстанции вынес решение о том, что договор как таковой не был заключен. Доказательств передачи денег г-ну Боровому не было предоставлено.
В ходе рассмотрения дела апелляционным судом, гражданин Широков предоставил нотариально заверенную переписку с гражданином Боровым в мессенджере WhatsApp. В тексте сообщений содержались просьба Борового дать в долг. Кроме того, были представлены платежные документы о переводах Широкова Боровому.
В конечном итоге суд подтвердил заключение договора денежного займа и обязал ответчика вернуть долг.
На практике судебные разбирательства могут возникнуть и в случае передачи денег наличными, и при оспаривании уплаты долга, и т.п.
Изучить аналитические материалы и полную судебную практику по составлению договоров займа помогут фирменные материалы КонсультантПлюс.
Обращайтесь в КАДИС, наши специалисты помогут вам установить КонсультантПлюс и научат эффективно применять ее в своей практике.